Актуальные проблемы современной науки: тезисы докладов XXХІ Международной научно-практической конференции (Москва – Астана – Харьков – Вена, 29 июня 2018)
Секция: Экономические науки
Линёва Ольга Дмитриевна
студентка факультета управления
Южно-российского института управления
Филиала Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ
г. Ростов-на-Дону, Россия
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РФ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА, ОБЕСПЕЧИВАЮЩИЕ ЕЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
Банковская система Российской Федерации представляет собой сложную и разнообразную систему, которая включает два уровня. На верхнем уровне расположен Центральный банк (Банк России), на нижнем расположены кредитные организации, включающие в себя банки и небанковские кредитные организации (НКО).
Также существует ряд негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых организаций, а также иных финансовых организаций, которые осуществляют финансовую деятельность и регулируются Центральным банком, но в банковскую систему не входят.
В России на данный момент, несмотря на наличие третьего уровня, не сложилась полнофункциональная трехуровневая банковская система.
В настоящее время банковская система России является зрелым рыночным институтом, который овладел значительным потенциалом развития, за 26 лет продвижения.
Указанный временной период был ознаменован многократными кризисными явлениями, которые характеризовались уникальным синтезом внешне – внутриэкономических рисков, которые определяли длительность и глубину финансовых кризисов. Кризисные обстоятельства требовали активных действий со стороны кредитных организаций и государственных регуляторов [1, с. 327].
Таким образом, можно сказать, что развитие банковской системы в России происходило посредством поиска ответов на кризисные ситуации.
Небанковские кредитные организации, которые имеют лицензию Банка России, бывают трех типов:
Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, которые не предусматривают цели извлечения прибыли.
Цель их деятельности - защита интересов организаций-членов и координация их усилий по различным направлениям.
В 2014 годе Россия пережила локальный финансовый кризис, о которого не смогла полноценно оправиться и в 2015 году в виду тяжелой экономической ситуации.
Ключевыми факторами, которые оказывают влияние на банковскую систему: девальвация рубля; снижение цен на нефть; санкции (в том числе, против банков); общий кризис экономики, повлекший снижение доходов клиентов банков, их платежеспособности [3].
Для дальнейшего развития банковской системы РФ необходимо повышение ее устойчивости, укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны кредиторов и вкладчиков, инвесторов, усиление их защиты, повышение эффективности системы страхования вкладов [2, с. 36].
Центральный банк России — основной банк страны. Его статус регламентируется Конституцией РФ, федеральным законом № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)», федеральным законом от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», а также другими федеральными законами.
В соответствии со статьей 75 Конституции РФ определено исключительное право Центрального банка на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции – обеспечение и защита устойчивости рубля. Цели деятельности, статус, полномочия и функции Центрального банка РФ определены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации», а также иными законами, регламентирующими деятельность банковской сферы.
В соответствии статье 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации» основными целями Центрального банка являются: укрепление и развития банковской системы РФ; обеспечение и защита устойчивости рубля; обеспечение бесперебойного и эффективного функционирования платежной системы.
Основным элементом правового статуса Центрального банка является принцип независимости, который характеризуется тем, что Центральный банк выступает как особый публично-правовой институт, который обладает исключительным правом организации денежного обращения и денежной эмиссии. Центральный банк не является органом государственной власти, но его полномочия можно отнести к функциям государственной власти, так как их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Полномочия и функции, которые предусмотрены Конституцией РФ и ФЗ «О Центральном банке РФ», Центральный банк осуществляет независимо от органов местного самоуправления, органов государственной власти субъектов РФ и федеральных органов государственной власти.
Центральный банк является юридическим лицом. Имущество банка и его уставный капитал являются федеральной собственностью, но при это Центральный банк наделен финансовой и имущественной самостоятельностью. Полномочия по распоряжения, пользованию и владению имуществом Центрального банка, осуществляются Банком России в соответствии с целями, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке РФ».
Обременение обязательствами и изъятие имущества Банка России не допускаются без его согласия, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Финансовой независимости Центрального банка выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Центральный банк может защищать свои интересы в судебном порядке, в том числе в судах иностранных государств, международных судах, а также третейских судах. Банк России не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам Банка России, если иное не предусмотрено федеральными законами.
Центральный банк Российской Федерации подотчетен Федеральному Собранию Российской Федерации, а именно Государственной Думе, которая назначает и освобождает от должности председателя Центрального банка и членов совета директоров Центрального банка; отзывает и направляет представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решения.
Банк России выполняет следующие функции:
Характеризуя современное состояние Центрального банка стоит отметить, что ЦБ продолжил дальнейшую консолидацию банковского сектора – общее число российских банков снизилось до 600 на 1 октября 2016 г.
Хотя усилия ЦБ сократить количество банков вполне очевидны, консолидация банковского сектора с фундаментальной точки зрения неизбежна из-за очень медленного роста рынка. Ранее опасались по поводу способности российских банков возобновить розничное кредитование теми же темпами, что и в 2009-2010 гг. На в августе 2016 г. розничное кредитование не изменилось в годовом сопоставлении, хотя ипотечные кредиты выросли на 12,5% г/г, но неипотечные, достигнув дна в июле, снизились на 8% г/г. Хорошая новость заключается в том, что проблемная задолженность перестала расти, достигнув максимума 923 млрд руб., или 8,6% розничного кредитного портфеля.
Таким образом, были рассмотрены основные тенденции и проблемы банковского сектора Российской Федерации. Приведена характеристика банковского сектора.
Банк России выполняет множество функций и является связующим звеном всей банковской системы Российской Федерации. Центральный банк Российской Федерации подотчетен Федеральному Собранию Российской Федерации, а именно Государственной Думе. Финансовая независимость Центрального банка выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Главной особенностью правового положения Банка России в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинено решению одной и той же задачи – управлению в сфере денежно-кредитных отношений.
Литература