БАНКОВСКИЙ ВКЛАД И НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ: НОВЫЙ ПОДХОД И ПРАКТИЧЕСКОЕ РЕШЕНИЕ

Научный диспут: вопросы экономики и финансов: тезисы докладов VІІ Международной научно-практической конференции (Киев - Будапешт - Вена, 30 сентября 2016)

Секция: Финансы, деньги и кредит

БРЫЧКИНА АНАСТАСИЯ ВЛАДИМИРОВНА

магистрант кафедры финансы и кредит

Ярославский государственный университет

г. Ярославль, Российская Федерация

НИКОЛАЕВА ДАРИЯ ЕВГЕНЬЕВНА

магистрант кафедры управления и предпринимательства

Ярославский государственный университет

г. Ярославль, Российская Федерация

БАНКОВСКИЙ ВКЛАД И НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ: НОВЫЙ ПОДХОД И ПРАКТИЧЕСКОЕ РЕШЕНИЕ

В настоящее время жизнь любого современного человека неизменно сопровождается  рисками того или иного рода, в связи с чем возникает потребность попробовать заблаговременно оградить себя от них или свести к минимуму  возможные неблагоприятные последствия. Таким образом, в современных условиях одной из неотъемлемых частей рыночной экономики стало страхование.  Обычно страхователь видит своей целью денежную компенсацию ущерба, который по тем или иным причинам может получить  застрахованное лицо либо имущество страхователя.  Нередко в таких случаях страховая выплата становится единственным источником покрытия понесенных убытков. Однако цель, преследуемая страхователем,  может быть и несколько шире: кроме денежной компенсации ущерба некоторые люди желают также получать доход от уплаченных ими сумм, когда они вкладываются в те или иные рыночные активы. В данном случае речь идет о накопительном страховании.   Накопительное страхование является финансовым инструментом, одновременно сочетающим возможность и страхования, и накопления [2]. Если, преследуя цель последующего «нарастания» своих фондов, взносы клиентов  страховые компании вкладывают в разные финансовые инструменты, то в таком случае речь идет о накопительном страховании и реализации возможности накопления.   При наступлении страхового случая клиенту данного вида страхования выплачивается не только накопленная сумма, но и проценты от инвестирования его средств. 

Одним из волнующих вопросов человечества всегда был, есть и будет вопрос о способах сбережения и накопления денежных средств. Наиболее распространенным способом в области накопления и наращивания заработанных денежных средств для большинства граждан является банковские вклады [3]. Это объясняется тем, что многие люди с недоверием относятся к чему-либо новому. По данному направлению и осуществляют работу большинство страховых компаний, показывая преимущества накопительного страхования жизни [2]. Насколько выгоден для большинства населения банковский вклад, и какие недостатки позволяют нам говорить о том, что накопительное страхование, в изменяющихся экономических условиях, становится наиболее прогрессирующей моделью в области преумножения заработка населения[2,3]?

В связи с вышеупомянутыми вопросами, целью нашей работы стало выявление мнения людей о банковских вкладах  и накопительным страхованием жизни, а также подтверждение или опровержения его верности на практике.

Основные задачи: - проведение опросов респондентов относительно банковских вкладов и накопительного страхования жизни; - соотношение результатов опросов с практикой; - сравнение величины дохода при выборе банковского вклада или накопительного страхования.

Изучив сущность банковского вклада и накопительного страхования, были выявлены принципиальные отличие (табл. 1).

Таблица 1

Принципиальные отличия банковского вклада и накопительного страхования [1]

Основными преимуществами накопительного страхования в свою очередь недостатки у банковского вклада: страховая защита, финансовая защита при потере кормильца, неприкосновенность капитала, низкие издержки.[2] Следовательно, основными преимуществами банковского вклада являются недостатки накопительного страхования: относительно высокий инвестиционный доход, возврат средств, пополнение вклада, срок договора.[3]

Основным этапом работы стал опрос респондентов и интерпретирование полученных результатов. Опрос проводился среди 150 человек, не разделяющихся по полу, возрасту, профессии и т.д.

В табл. 2 представлена информация о вопросах, которые были заданы респондентам и результаты (в %).

Таблица 2

Опрос респондентов и его результаты

Далее были построены регрессионные модели для подтверждения или опровержения мнения людей.

Результаты следующие:

- 76 % респондентов уверены, что между изменениями объемов банковских  вкладов и изменением количества заключенных договоров накопительного страхования жизни существует связь. При этом 68% считают, что данная связь прямая, а 8% - что обратная. Построение регрессионной модели позволило доказать, что данное мнение является ошибочным;

- 44% опрошенных посчитали, что уровень инфляции оказывает значительное влияние одновременно и на банковские вклады и на НСЖ. Построение регрессионных моделей показало,  что уровень инфляции имеет сильное влияние на объем депозитов, однако предположение о  значительном влиянии уровня инфляции на объемы НСЖ были опровергнуты.

- выбор в пользу банковского вклада по критерию получение относительно высокого дохода был подтвержден расчетами.

Литература:

1. Накопительное страхование жизни: особенности и перспективы. URL: http://cyberleninka.ru/article/n/nakopitelnoe-strahovanie-zhizni-v-rossii-osobennosti-i-perspektivy;
2. Накопительные программы страхования жизни. URL: http://www.ingos.ru/ru/private/life/nprog/;
3. Обзор накопительных вкладов. URL: http://www.vkladvbanke.ru/novosti/luchie-nakopitelnie-vklady.htm.